Kapitałowe

Ubezpieczenie kapitałowe

  

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

CO TO JEST IKZE?

IKZE jest nową formą dobrowolnego oszczędzania na emeryturę propagowanego przez rząd. Zachętą do gromadzenia środków na emeryturę w formie IKZE jest
ulga podatkowa.

ULGA PODATKOWA

W zależności od progu podatkowego, w którym znajdzie się podatnik wysokość ulgi wynosić będzie 18% lub 32%

LIMIT WPŁAT

Maksymalna roczna wpłata nie może przekroczyć 4% podstawy wymiaru składek i tzw. rocznego limitu na ZUS

Roczny limit wpłat na IKZE będzie więc mniejszą z kwot:

• 4% podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe za rok poprzedni. Dla osób o dochodach nieprzekraczających progu 12-krotności minimalnego wynagrodzenia w poprzednim roku będzie to 4% progu
• roczny limit wpłat, zgodnie z obwieszczeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 8 grudnia 2015 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w roku 2016 wysokość kwoty wpłat na IKZE w roku 2016 wynosi 4 866 zł. Natomiast w 2017 roku będzie wynosiła 5115,60 zł.

WYPŁATA ZGROMADZONYCH ŚRODKÓW

Aby nabyć uprawnienia do wypłaty zgromadzonych środków należy łącznie spełnić dwa warunki:

• osiągnąć wiek emerytalny (w przypadku kobiet 60., a w przypadku mężczyzn 65. rok życia)
• dokonywać wpłat w co najmniej pięciu latach kalendarzowych.

KTO MOŻE ZAŁOŻYĆ KONTO IKZE?

Każda osoba, która:

• ukończyła 16 lat i nie ukończyła 60 roku życia
• osiąga z wykonywanej pracy dochody, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych

Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

OSZCZĘDZANIA CZAS ZACZĄĆ!!!

Jak zbudować kapitał na przyszłość nie mając zbyt wielu funduszy?Systematyczna składka + czas to najlepsza receptura na zapewnienie sobie bezpiecznego konta na przyszłość. Być może ZUS się pomyli, a nasza gospodarka tak wzbogaci, że nie będą nam potrzebne żadne dodatkowe fundusze na emeryturze, ale by się o tym przekonać trzeba równie dużo czasu, co czasu by się zabezpieczyć… szkoda by było go stracić…

Na wysokość składki nie ma wpływu częstotliwość opłacania składek. Składki mogą być opłacane miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.

OCHRONA UBEZPIECZENIOWA + INWESTOWANIE

Suma ubezpieczenia na poziomie min. 50.000 zł zapewni realną ochronę dla bliskich (czy innych uposażonych – np. wspólników, banku). Funkcja kapitałowa daje możliwość odpracowania składki za ochronę i jednocześnie przy niewielkim nakładzie miesięcznym budowania kapitału na przyszłość.

• Okres trwania umowy: BEZTERMINOWO
• Rekomendowany okres trwania umowy ubezpieczenia to co najmniej 10 lat
• Wiek wstępu: minimum 3 miesiące, maksimum 65 lat
• Składka minimalna: 170 zł